非法放贷刑事案件,职业放贷人非法放贷立案标准

非法放贷刑事案件,职业放贷人非法放贷立案标准 

一、非法放贷构成非法经营罪 

为依法惩治非法放贷犯罪活动，切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定，《最高人民法院 最高人民检察院 公安部 司法部关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》违反国家规定，未经监管部门批准，或者超越经营范围，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第（四）项的规定，以非法经营罪定罪处罚。

二、如何认定非法放贷属于非法经营罪

1、根据以上司法解释规定， “经常性地向社会不特定对象发放贷款”，是指2年内向不特定多人（包括单位和个人）以借款或其他名义出借资金10次以上。 

2、贷款到期后延长还款期限的，发放贷款次数按照1次计算。 

三、非法放贷情节严重规定 

非法放贷刑事案件,职业放贷人非法放贷立案标准,以超过36%的实际年利率实施符合本意见第一条规定的非法放贷行为，具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节严重”，但单次非法放贷行为实际年利率未超过36%的，定罪量刑时不得计入： 

1、个人非法放贷数额累计在200万元以上的，单位非法放贷数额累计在1000万元以上的； 

2、个人违法所得数额累计在80万元以上的，单位违法所得数额累计在400万元以上的； 

3、个人非法放贷对象累计在50人以上的，单位非法放贷对象累计在150人以上的； 

4、造成借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等严重后果的。 

五、非法放贷情节特别严重规定 

具有下列情形之一的，属于刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”： 

1、个人非法放贷数额累计在1000万元以上的，单位非法放贷数额累计在5000万元以上的； 

2、个人违法所得数额累计在400万元以上的，单位违法所得数额累计在2000万元以上的； 

3、个人非法放贷对象累计在250人以上的，单位非法放贷对象累计在750人以上的； 

4、造成多名借款人或者其近亲属自杀、死亡或者精神失常等特别严重后果的。 

并具有下列情形之一的，可以分别认定为“情节严重”“情节特别严重”： 

1、2年内因实施非法放贷行为受过行政处罚2次以上的；

2、以超过72%的实际年利率实施非法放贷行为10次以上的。 

前款规定中的“接近”，一般应当掌握在相应数额、数量标准的80%以上。 

六、向亲友放贷是否处罚 

非法放贷刑事案件,职业放贷人非法放贷立案标准,仅向亲友、单位内部人员等特定对象出借资金，不得适用本意见第一条的规定定罪处罚。但具有下列情形之一的，定罪量刑时应当与向不特定对象非法放贷的行为一并处理：

1、通过亲友、单位内部人员等特定对象向不特定对象发放贷款的； 

2、以发放贷款为目的，将社会人员吸收为单位内部人员，并向其发放贷款的； 

3、向社会公开宣传，同时向不特定多人和亲友、单位内部人员等特定对象发放贷款的。